Чем вызван интерес банков к покупке МФО и как это отразится на условиях для заемщиков

Постепенный переток заемщиков в МФО спровоцировал интерес банков к сегменту микрокредитования. Так, в конце прошлого года Росбанк купил МКК «Польза-Финанс». Кроме него приобрели микрофинансовые организации такие крупные учреждения как Альфа-Банк, OTP Bank, Совкомбанк, Экспобанк, «Уралсиб» и TCS Group Holding (принадлежит Тинькофф Банку).

Рассмотрим, чем вызван повышенный интерес банков к МФО. И каким образом приобретение компаний отразится на условиях для клиентов?

Зачем банки приобретают МФО

Выход на рынок микрофинансирование вызван стремлением расширить бизнес. Поскольку МФО является ключевыми конкурентами банков, их вхождение в состав крупных учреждений позволяет существенно расширить клиентскую базу. Особенно это актуально стало в последние годы, когда спрос на «займы до зарплаты» существенно увеличился. Заемщики, в свою очередь, смогут воспользоваться расширенной линейкой финансовых продуктов.

Кроме того, благодаря покупке микрокредитных компаний банки смогут сохранить базу заемщиков, к которым Центробанк ужесточил требования в связи с мобилизацией. Также были введены новые условия по выдаче кредитов без залогового обеспечения.

Эксперты не исключают вероятность того, что другие банки будут следовать данной тенденции. Благодаря этому расширится список предложений для клиентов. В частности, для потенциальных заемщиков с низким уровнем дохода.

Как это отразится на условиях для клиентов МФО

Процедура оформления займов вне зависимости от того, кто является владельцем компании, останется неизменной. Однако в своих брендах банки могут изменить условия предоставления денег в долг. Речь идет о максимальном лимите, процентной ставки и сроках погашения долга. Это будет зависеть от кредитной политики банка, в состав которого входит МФО. По мнению экспертов, заемщикам в таких МФО вполне могут предлагаться более выгодные условия получения и обслуживания микрокредитов. Вызвано это отчасти тем, что конкуренция на рынке достаточно высокая, судя по количеству доступных офферов.

Что изменится для клиентов банков

Политика в отношении высокорискованных кредитов без обеспечения будет ужесточать. Однако это связано не с приобретением микрофинансовых организаций, а из-за неопределенности на финансовом рынке в связи с геополитической обстановкой и ужесточением норм. Такое решение вызвано тем, что оно позволяет сокращать количество мошеннических оформлений.

Поскольку в состав банка будет входить МФО, количество одобренных заявок увеличится, так как заемщикам станут доступны новые продукты. Вместе с тем эксперты не исключают увеличение отказов по потребкредитам для потенциальных клиентов с высокой закредитованностью и низким кредитным рейтингом. Такие клиенты смогут рассчитывать только на микрозаймы с меньшими суммами и повышенными процентными ставками.

Что будет дальше

По прогнозам экспертов, на рынке потребительского кредитования будет происходить усиленная консолидация. Это связано со схожестью продуктовых линеек банков и микрофинансовых организаций, а также внедрением МФО околобанковских продуктов. Например, выпуск кредитных карт и предоставление средств на приобретение товаров на маркетплейсов для юрлиц (аналог банковского овердрафта).

Финансовые аналитики считают приобретение МФО выгодной стратегией для крупных банков. По их мнению, другие учреждения последуют их примеру. Это спровоцирует значительное сужение рынка микрокредитования. Не исключено, что он полностью исчезнет в России.

Однако некоторые эксперты полагают, что покупка микрокредитных организаций не окажет значительного влияния на рынок. Они связывают это с большим количеством компаний в данном сегменте и низкой долей приобретенных банками структур. По мнению аналитиков, Центробанк может ужесточать требования в отношении линейки околобанковских продуктов. В таком случае МФО сами проявят заинтересованность во вхождении в состав банков.