«Людям ломают планы»

Российские власти готовятся ужесточить правила семейной ипотеки. Уже в январе-марте 2026 года может вступить в силу запрет на оформление жилищного кредита по этой программе вне региона официальной регистрации заемщика, заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Если запрет введут, тысячи семей лишатся возможности переехать в другой регион, купив жилье в кредит на льготных условиях, считают опрошенные «Газетой.Ru» эксперты. В то же время инициатива может спровоцировать попытки обойти запрет, а цены на жилье снижаться не будут.Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко в июне заявила, что в 2024 году более половины всех займов по семейной ипотеке пришлись на Москву, Санкт-Петербург и прилегающие области, тогда как свыше 40% заемщиков проживают в других регионах.Матвиенко предложила ввести для получателей льготной ипотеки обязательную регистрацию в купленном жилье в течение 180 дней со дня покупки. А также в течение пяти лет после приобретения жилья по ипотеке установить обязанность не реже одного раза в год подтверждать регистрацию по адресу приобретенной недвижимости.Матвиенко обратилась к премьер-министру Михаилу Мишустину с просьбой скорректировать механизм работы программы, чтобы исключить ее использование в инвестиционных целях. По мнению спикера Совфеда, господдержка должна оставаться адресной и помогать именно тем семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в своем регионе.«В Минфин России поступили предложения Валентины Матвиенко по усовершенствованию льготной ипотеки. Минфин согласен, что льготная ипотека в первую очередь должна помогать тем, кто в ней больше всего нуждается. Не секрет, что льготные программы зачастую стали использовать для покупки квартиры в инвестиционных целях. Наиболее часто такие квартиры покупают в других регионах. Поэтому необходимо выработать механизм, который ограничит возможность покупки недвижимости в инвестиционных целях, но при этом не будет ограничивать тех граждан, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион. В случае, если данные предложения согласует правительство, будут внесены соответствующие изменения», — пояснили «Газете.Ru» в пресс-службе Минфина РФ.Законопроект о запрете оформления ипотеки не по региону регистрации планируется внести в Госдуму до конца текущей сессии — в течение ближайшего месяца, заявил 9 июля газете «Известия» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, решение может вступить в силу уже в начале 2026 года.Выдача семейной ипотеки только по месту регистрации поможет развивать регионы, заявил зампред комитета Госдумы по промышленности и торговле Александр Козловский в комментарии «Газете.Ru». По его словам, средства по госпрограмме должны оставаться в тех субъектах, где зарегистрированы семьи, иначе отток молодежи в крупные города продолжится.«Я поддерживаю идею Валентины Ивановны Матвиенко. Сегодня никто не собирается искусственно запирать молодежь. Да и никогда никому не удавалось удержать тех, кто действительно хотел уехать. Люди всегда уезжали туда, где видят для себя больше возможностей — и это нормально. Но речь сейчас не об этом. Мы обсуждаем средства, которые государство направляет на поддержку семей, стимулирование рождаемости и, в конечном итоге, развитие регионов. Эти деньги — не просто соцподдержка, а инвестиции, прежде всего в строительную отрасль. И на сегодняшний день большая часть этих средств оседает в крупных и без того обеспеченных регионах, прежде всего в Москве.В результате возникает перекос: богатые становятся богаче, а менее развитые регионы недополучают ресурсы, которые могли бы стимулировать их развитие», — сказал Козловский.По данным ДОМ.РФ, за 2024 год 91% всех ипотечных кредитов оформлено на покупку жилья в регионе проживания — показатель устойчив последние пять лет. В то же время в другом регионе купили жилье только 9% всех заемщиков и 7% собираются переехать туда для постоянного проживания.Какие будут последствияЭксперты, опрошенные «Газетой.Ru», предположили, что во втором полугодии 2025 года возникнет повышенный спрос россиян на покупку квартир из-за ожиданий нового запрета.В первую очередь новый запрет коснется регионов, в которые чаще всего переезжают россияне, включая Москву, допустили собеседники. Они подчеркнули, что запрет приведет к снижению мобильности россиян, и люди будут стремиться обойти его разными способами.«Если это решение будет принято, то, скорее всего, мы увидим рост числа сделок во втором полугодии 2025 года. В 2026–2027 годы сначала мы увидим снижение выдач по программе семейной ипотеки, а затем произойдет некая стабилизация ситуации, потому что в Москве этих сделок станет меньше, но увеличатся действительно те сделки, которые проходят внутри регионов.То есть я думаю, что инициатива ударит прежде всего действительно по сделкам в Москве, ближнем Подмосковье, по таким регионам, как Краснодарский край, Калининградская область, куда есть достаточно серьезный миграционный поток между регионами. Но зато увеличится число сделок в региональных центрах за счет локального спроса», — отметил в беседе с «Газетой.Ru» руководитель Аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.Объем сокращения сделок, по его словам, зависит и от других факторов, связанных со стоимостью недвижимости, с ситуацией на рынке труда, с замедлением экономики.«Вот этот анонс, возможный анонс отмены, может привести к локальному увеличению спроса в конце 2025 года. Ну а ситуация 2026 года будет определяться в том числе и доходами населения», — сказал Попов.Новый запрет будет препятствовать социальной мобильности граждан внутри страны, считает основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов.«Инвестиционная составляющая программы и так сведена к минимуму из-за возможности купить в ее рамках всего одну квартиру. При этом не вижу ничего страшного в том, что семьи с детьми будут вкладывать средства в ликвидные активы на благо подрастающего поколения. Внедрение подобного механизма в первую очередь ущемит интересы населения, а не бизнеса», — отметил Гутнов в беседе с «Газетой.Ru».По его словам, для строительной отрасли ситуация не будет настолько критичной, насколько для населения.«Покупка жилья в Москве всегда была одной из главных целей приезжих, прежде всего недавних студентов. Аналогичная ситуация сложилась в Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге и других городах — там очень много молодых семей именно из числа внутренних мигрантов. Всем им нужно как-то закрепиться в большом городе, и без ипотеки зачастую это невозможно сделать. Также среди иногородних покупателей значительную долю составляют родители молодых людей, которые хорошо зарабатывают в своем регионе, сами уехать не могут, но хотят, чтобы их дети могли обосноваться в Москве или другом большом городе. Всем этим людям и семьям, обычно весьма влиятельным и не бедным, ломают планы», — согласился эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев.Он добавил, что семейная ипотека сегодня является основным механизмом покупки жилья в России.«Рыночные ставки [в среднем 28%] заградительные, по ним ипотеку берут в основном для обмена квартиры или покупки жилья с доплатой», — подчеркнул эксперт.Селезнев добавил, что люди найдут способ сделать или купить себе регистрацию, чтобы обойти формальный запрет.«Прописка — не главное препятствие, но она может вызвать раздражение у широких масс людей. В других странах механизм регистрации, если и существовал когда-то, то уже отменен. Все программы господдержки типа семейной ипотеки всегда охватывают всех жителей страны, то есть легальных резидентов», — уточнил эксперт.Вырастут ли ценыЭксперты, опрошенные «Газетой.Ru», уверены, что новый запрет не приведет к повышению цен на квартиры в России. По мнению собеседников, стоимость жилья как минимум останется на текущем уровне.Попов считает, что полноценного снижения цен на квартиры в России из-за нового запрета скорее всего не произойдет, потому что есть еще такие факторы, как дорогое проектное финансирование и растущая строительная инфляция. По словам эксперта, цены хотя бы останутся на текущем уровне «и не будут, наверное, резко расти». Селезнев назвал маловероятным снижение цен на квартиры в России из-за нового запрета.«В палитре всех факторов, влияющих на стоимость жилья, данное решение будет влиять именно на снижение: в случае принятия инициативы темп роста цен окажется ниже, чем в ситуации без его принятия. Это решение будет положительно влиять на повышение уровня доступности жилья, что предусмотрено национальными целями развития Российской Федерации на период до 2030 года»,— добавил кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин.По словам Селезнева, жилье становится менее доступным в России просто по факту роста цен.«В этом уже Россия вполне похожа на другие страны. В ближайшие годы эта проблема может нарастать ввиду естественных причин: старение советского жилого фонда, смещение спроса на новое современное жилье, усиление миграции в крупные города. То есть мы будем иметь картину, как в других странах, переживших урбанизацию: в регионах жилья в избытке, но оно стоит пустое, зато в главных городах удобного жилья мало, за ним постоянная охота, и на нее нужно работать десятки лет, откладывая всю зарплату», — сказал эксперт.Есть ли альтернатива запретуЭксперты считают, что существует альтернатива новому запрету, и она очевидна, но очень сложна в реализации. Нужно создать условия жизни в провинции не сильно хуже, чем в Москве, Петербурге и других мегаполисах. Нужны крупные инвестиции в инфраструктуру: дороги, парки, дворы, сады, школы, больницы. Нужны рабочие места или программы квалификации для удаленной работы из своего региона.«Уже сейчас есть люди, которые охотно уезжают в провинцию из больших городов, если имеют удаленную хорошо оплачиваемую работу. Просто потому, что там купить жилье дешевле. Если задаться целью, то можно сильно увеличить число таких людей. А они уже создают новые рабочие места для людей, которые не могут работать удаленно, прежде всего в сфере услуг. Так это работает в других странах, которые привлекают цифровых кочевников», — сказал Селезнев.Эксперт отметил, что остановить отток населения в крупные города с помощью нового запрета не получится:«Люди в России уезжают из деревень в большие города уже более 150 лет — вне зависимости от того, что делают с этим власти. Как мы помним, лимиты на въезд во времена СССР тоже этому не сильно мешали. Москва в итоге стала крупнейшим по населению городом Европы».Преподаватель Института международных экономических связей Илья Мосягин вместо запрета предложил ужесточить проверки «целевого использования» семейной ипотеки и ввести более тщательный контроль за фактом проживания семьи в купленном жилье (например, через данные о реальной регистрации, соцуслугах, школах/садах) и санкции за сдачу в аренду/продажу квартиры в короткий срок.«Также необходимо выделение квот на объем льготных кредитов по программе для Москвы, Петербурга и их областей. Должен быть приоритет для «первички» в регионе — акцент программы на новостройки в регионе прописки, возможно с дополнительными льготами там», — предложил Мосягин.