Как выбраться из долговой ямы по кредитам и займам

Представьте: вы взяли небольшой займ до зарплаты, потом еще один, потом оформили кредитную карту. Платежи мелкие, кажется, что справитесь. Но через полгода вы уже не помните, сколько должны и кому.

Зарплата уходит целиком на погашение, а новые обязательства растут как снежный ком. Знакомая ситуация? Попасть в такую яму легко. А вот выбраться сложно, но можно. В этой статье расскажем, как остановить рост платежей, договориться с банками и вернуть себе спокойную жизнь.

Признайте проблему и перестаньте брать новые кредиты

Первый шаг самый трудный. Нужно честно сказать себе: «Я в яме». Многие люди делают ошибку — берут новый кредит, чтобы закрыть старый. Это как заливать огонь бензином. Вы только ухудшаете ситуацию.

Возьмите лист бумаги и выпишите все свои кредиты и микрозаймы. Напротив каждого напишите: кому должны, сколько осталось, какая ставка, когда крайний срок платежа. Не прячьтесь от цифр. Чем точнее вы знаете свою ситуацию, тем быстрее ее исправите.

Теперь главное правило: никаких новых кредитов. Ни на что. Даже если друг предлагает выгодные условия. Вы закрыли дверь для новых обязательств. Теперь вы работаете только со старыми.

Составьте план погашения

У вас есть список. Теперь нужно понять, с какого начать. Есть две работающие стратегии.

Стратегия 1: снежный ком

Закрываете сначала самый маленький кредит. Остальные платите по минимуму. Когда маленький кредит исчез, беретесь за следующий по размеру. Почему это работает? Вы получаете быстрые победы. Это поднимает настроение и дает силы двигаться дальше.

Стратегия 2: лавина

Закрываете сначала кредит с самой высокой процентной ставкой. Обычно это кредитные карты и микрозаймы. Этот способ выгоднее математически. Вы меньше переплачиваете в итоге.

Какую стратегию выбрать? Если вам нужны быстрые победы для мотивации — берите снежный ком. Если хотите сэкономить деньги — берите лавину.

Договоритесь с банками

Многие люди боятся звонить в банк. Они думают, что сотрудники будут кричать или угрожать. На самом деле банку выгоднее, чтобы вы платили, пусть и понемногу, чем не платили вообще.

Что можно попросить у банка:

• Реструктуризация. Банк увеличивает срок кредита. Платеж становится меньше, но вы платите дольше. Это помогает, когда денег катастрофически не хватает.
• Кредитные каникулы. Вам дают паузу на несколько месяцев. В это время можно не платить или платить меньше. Проценты продолжают копиться, но вы не попадаете в просрочку.

Позвоните или придите в отделение. Скажите правду: «У меня проблемы с деньгами, я не могу платить по графику. Давайте договоримся». Не обманывайте, не скрывайтесь. Банки ценят честных клиентов.

Увеличьте доход и сократите расходы

Вы не сможете закрыть кредиты, если тратите больше, чем зарабатываете. Тут два пути: зарабатывать больше или тратить меньше. Лучше — и то, и другое.

Как сократить расходы без боли

Напишите список всех трат за месяц. Удивитесь, сколько уходит на ерунду: кофе навынос, подписки, доставка еды. Не надо считать каждую копейку. Просто уберите то, без чего легко обойтись.

Реальные шаги:

• Откажитесь от платных подписок, которыми не пользуетесь.
• Готовьте дома вместо доставки.
• Продайте ненужные вещи.

Как увеличить доход

Ищите подработку. Сейчас много вариантов: фриланс, вечерние смены, такси, доставка. Даже 5000 рублей в месяц ускорят выход из ямы.

Что делать, если платить совсем нечем

Бывают ситуации, когда доход упал до нуля. Уволили, заболели, декрет. И платить нечем даже по минимуму.

Банкротство

С 2020 года процедуру упростили. Вы можете признать себя банкротом бесплатно через МФЦ, если сумма обязательств от 50 000 до 500 000 рублей. Процедура займет около полугода. Минусы: вы не сможете брать кредиты пять лет, а историю испортят.

Внесудебное банкротство

Подходит пенсионерам, получателям пособий, безработным. Главное условие — у вас нет имущества для продажи. Приставы проверят ваше положение. Если все подтвердится, обязательства спишут.

Важное предупреждение. Не обращайтесь к «юристам», которые обещают списать долги за деньги. Это мошенники. Процедура банкротства бесплатная через МФЦ. Любые суммы выше — обман.

Долговая яма — не приговор. Из нее можно выбраться. Тысячи людей уже это сделали. Вы тоже сможете. Главные шаги: перестаньте брать новые кредиты, составьте список всех обязательств, выберите стратегию (снежный ком или лавина).

Помните: вы не один такой. Миллионы людей проходят через это. Начните сегодня. Прямо сейчас возьмите лист бумаги и выпишите все свои кредиты. Первый шаг самый трудный. Но он ведет к свободе. Вы сможете. Главное — начать.

The post Как выбраться из долговой ямы по кредитам и займам first appeared on Мур ТВ.