5 секретов социального страхования США: чтобы не оказаться в бедности
Миллионы пожилых людей в США зависят от социального обеспечения — это критически важный источник доходов после выхода на пенсию. Если вы собираетесь претендовать на льготы или просто хотите планировать будущее, вам будет полезно узнать пять важных правил о программе социального страхования.
1. Ваши пособия рассчитываются на основе доходов за 35 лет работы
Сумма пенсии определяется вашей трудовой историей — учтут 35 лет самого высокого заработка — поэтому, чем больше вы зарабатываете на пике своей карьеры, тем больше получите, когда станете старше, рассказывает Fool.com. А вот если вы не проработали полных 35 лет (например, занимались детьми или заботились о больном члене семьи), стоит подольше не выходить на пенсию, чтобы усилить финансовые преимущества.
Представим ситуацию: вы проработали официально только 32 года. Это означает, что в таблице для подсчета пенсии у вас будет три нуля. Но если заменить эти нули долларов фактической зарплатой, общая сумма пенсии вырастет. Это же справедливо, если сейчас вы зарабатываете гораздо больше, чем раньше. Замена трехлетней зарплаты в размере 20 000 долларов США тремя годами дохода в размере 120 000 долларов может привести к увеличению общей суммы пенсии, в результате чего вы получите более высокий доход.
По теме: Какую пенсию вы получите в США и как избежать ошибок
2. Самый ранний возраст, когда можно претендовать на пенсию, это 62 года
Восьмилетнее «окно» для подачи заявки на социальное пособие открывается в возрасте 62 лет. Это самый популярный возраст для заявок на льготы, несмотря на то что у него есть один важный недостаток — сокращение ежемесячных выплат. Пособия по социальному обеспечению рассчитываются на основе записи о доходах. Но вы имеете право на получение полного ежемесячного пособия по достижении так называемого полного пенсионного возраста или FRA. FRA зависит от вашего года рождения, а именно:
Таким образом, обращение с заявкой о выплате пенсии в 62 года приведет к максимально возможному сокращению суммы. Например, если по году рождения вам положено выйти на пенсию в 67 лет, сделав это в 62 года, вы будете получать на 30% меньше (!).
3. Вы ничего не выиграете, если отложите получение пенсии до 70 лет
Да, ранний выход на пенсию непременно скажется на сумме в меньшую сторону, но вот о позднем нельзя сказать, что вы сможете что-то выиграть. Стимул в виде увеличения ежемесячного дохода заканчивается на отметке 70. Вы потеряете 30%, если выйдете на пенсию рано, и получите прирост в 32%, если ваш возраст по таблице — 66 лет, а вы подадитесь в 70. Но и не более того.
4. Вы можете получать социальное пособие, даже если вы не работали
Поскольку пособия по социальному обеспечению основаны на доходах, вы можете предположить, что никогда не работавшие люди ничего не получат. Но на самом деле, социальное обеспечение рассчитано и на супругов тех, кто всю жизнь работал и вносил денежные суммы в систему. Поэтому, как только ваш супруг подаст заявку на свое пособие, вы сможете получать до 50% его ежемесячных выплат.
Кроме того, вы можете получать пособия супруга, даже если у вас есть собственный стаж. Служба соцобеспечения будет выплачивать или вашу ежемесячную пенсию, или половину пенсии супруга — в зависимости от того, какая сумма больше. Это значит, что если вы имеете право на получение 750 долларов в месяц собственной пенсии, но ваш супруг получает 1800 долларов в месяц, вам достанется 900 долларов.
5. Социальное обеспечение не создавалось как единственный источник дохода
Хотя пенсия и может стать основным источником дохода для пожилых людей, она никогда не предназначалась для выживания человека в одиночку. Большинству пенсионеров требуется 70-80% своего предпенсионного дохода для оплаты счетов, тогда как пенсионная помощь заменит только 40% среднего дохода работающего человека. Это значит, что пенсионные выплаты не заменят личных сбережений или дополнительных источников дохода.
Чем больше вы знаете о социальном обеспечении, тем больше у вас шансов выйти на пенсию в самом подходящем для этого возрасте и максимально использовать свои преимущества. Даже если до пенсии осталось несколько десятков лет, изучив вопрос заранее, вы окажетесь в самом выгодном положении.
Запись 5 секретов социального страхования США: чтобы не оказаться в бедности впервые появилась Woman.ForumDaily.