От защиты к абсурду

В первые три недели января соотечественники столкнулись с беспрецедентным всплеском временных блокировок банковских карт и счетов. По данным ряда изданий, их число достигло 2-3 млн, что значительно превышает месячные показатели прошлого года. Главная причина — расширение списка признаков подозрительных операций, вступившее в силу 1 января в рамках федерального закона. Почему на финансовом рынке разрастается конфликт между безопасностью и правами потребителей и как не попасть под подозрения при денежных переводах, «МК» выяснил у экспертов.Житель Екатеринбурга являлся постоянным клиентом крупного банка более десяти лет. До этого нового года никаких проблем с переводами у него не было. «За все время я ни разу не обращался в банк по поводу мошенников», — добавил он на популярном форуме с отзывами о работе банков. Однако в первые дни января его банк заблокировал все его карты на новогодние каникулы из-за перевода в 10 тыс. рублей. Клиент пожаловался, что он остался без доступа к деньгами на все праздничные дни, а когда обратился в службу поддержки, то там девушка на линии с ним говорила крайне невежливо, буквально «учила жизни» и давала советы, как нужно «распоряжаться деньгами», о которых мужчина её не просил. Вопрос разблокировки при этом так и не был решен.Судя по сообщениям в прессе, данный случай далеко не единственный. Ужесточение режима борьбы с мошенничеством с 1 января 2026 года привело к резкому росту блокировок банковских карт. Согласно ряду экспертных оценок, в первые три недели нового года в России от 2 до 3 млн карт и счетов физических лиц (около 1-2% активных клиентов), подверглись ограничениям на проведение финансовых операций. Правда, есть аналитики, которые оспаривают эти цифры. «Цифра в 2-3 миллиона заблокированных за две недели вызывает вопросы: если это 1-2% активных клиентов, то общее число клиентов получается сильно больше всего населения РФ», — отметил независимый эксперт по информационной безопасности Антон Редозубов.«МК» сделал запрос в Банк России для уточнения ситуации. В Центробанке появившиеся в прессе экспертные оценки опровергли. По данным регулятора, общее число «охлаждаемых» ежемесячных переводов практически в разы меньше, чем промелькнувшие в публикациях СМИ цифры. «Банк России, который ведет базу данных о мошеннических операциях, не согласен с оценками экспертов о количестве заблокированных карт, — сообщалось в ответе регулятора на запрос «МК». — C 1 января по 19 января 2026 года мы получили 7431 обращений граждан в связи с блокировкой карт и это количество обращений вдвое меньше обычного». В Центробанке также напомнили, что, согласно действующим правилам, в случае приостановки операций клиента в связи с подозрением на проведение сомнительной операции, он должен уведомить клиента о риске мошенничества, а также сообщить о возможности подтвердить перевод не позднее 1 дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму. Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, «кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях». «Крупные банки ежемесячно охлаждают около 330 тысяч переводов на реквизиты из базы данных Банка России», — подчеркнули в ЦБ РФ.А правозащитники, между тем, поделились своими наблюдениям, которые отчасти ближе к выводам экспертов. Как рассказала заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова, к ним поступило более сотни обращений. В ряде случаев, несмотря на рекомендации ЦБ РФ, банки не поясняют клиенту причину блокировки счетов и порядок дальнейших действий. Встречаются также ситуации, когда информация от банка была некорректной и менялась с течением времени. Из-за этого клиенты вынуждены были тратить время на неверные и лишние действия. «Встречались ситуации, когда при блокировке счетов человек узнавал, что на имя гражданина мошенники открыли счет в другом банке, который и был засвечен в схемах обмана, — поделилась Храпунова. — Порядок действий в данном случае не ясен, поскольку полиция отказывается возбуждать дело по факту открытия счета третьими лицами, аргументируя это отсутствием потерь у заявителя. Имеется ряд обращений от граждан, у которых был зафиксирован лишь разовый платеж, вызвавший вопросы либо у правоохранительных органов, либо у банков. Обычно это касается операций с криптовалютой. Есть ситуации, когда механизм реабилитации до сих пор не прояснен. При этом счета клиентов заблокированы, и они не имеют возможности распоряжаться своими деньгами». По словам экс-сотрудника ФСБ, ныне независимого эксперта по кибербезопасности Григория Осипова, с 1 января были введены дополнительные критерии подозрительных операций, в результате чего банковские системы в автоматическом режиме начали срабатывать гораздо чаще, блокируя карты в том числе и добросовестных клиентов. «В принципе, это продолжение тренда прошлого года, когда число жалоб на блокировки возросло на 20% из-за внедрения мер из так называемого «первого» пакета мер по борьбе с мошенничеством», — подчеркнул эксперт. Эта та же самая проблема, когда введенные регулятором меры воспринимаются банковским сектором буквально и риски перестраховки при блокировках в конечном итоге отражаются на клиентах.Причем для нормализации ситуации потребуется достаточно серьезный период. «Сейчас мы наблюдаем этап, когда алгоритмы, настроенные на максимальное выявление угроз, дают повышенное количество ложных срабатываний, — отметил Редозубов. — Как предсказывают эксперты, на отладку и адаптацию банков к новым правилам может уйти до полугода».А чтобы снизить риск блокировки, эксперт по финансам и кредитам, операционный директор «Космовизаком» Дмитрий Михайлов рекомендует:• по возможности избегать дробления платежей;• не совершать серию однотипных операций за короткий период;• использовать один основной банк для регулярных операций;• хранить подтверждения крупных или нестандартных платежей;• оперативно отвечать на запросы банка, если они поступают.